Взыскание задолженности по кредитному договору

Московская муниципальная коллегия адвокатов предлагает вашему вниманию полный спектр услуг в рамках оказания правовой помощи как физическим, так и юридическим лицам, ставшим непосредственными участниками споров на основании нарушения условий гражданско-правовых отношений. Если вы испытываете сложности со взысканием задолженностей, образованных посредством оказания или использования финансовых услуг в рамках кредитного договора, юристы ММКА готовы прийти на помощь для быстрого и качественного решения проблемы.

Как показывает практика, и обычные граждане, и предприниматели регулярно пользуются возможностью получения финансовых займов для удовлетворения любых материальных нужд по кредитному договору. Высокая популярность рассматриваемого вида финансовых услуг влечет за собой существенный рост конфликтых ситуаций между банком и заемщиком. Для того чтобы добиться взыскания сформировавшейся задолженности или защитить себя от противоправных действий финансовой организации с наименьшими издержками, воспользуйтесь услугами наших сотрудников. Юристы Московской муниципальной коллегии ММКА помогут сформировать эффективную стратегию правовой защиты на любом этапе взыскания.

Правовой кейс ММКА в ситуации:

"Взял "миллион" под залог - отдай квартиру"

Суть и особенности кредитного договора

Договор кредитного займа представляет собой юридически значимое соглашение, заключенное между сторонами, выполняющими роль кредитора и заемщика. В соответствии с договором, банковское учреждение или кредитные организации берут на себя обязательства по предоставлению определенной суммы денежных средств заемщику в размере, утвержденном в кредитном договоре. Заемщик обязуется вернуть сумму в полном объеме, с определенными процентами (в соответствии с условиями договора займа).

Данный вид соглашения предусматривает предварительное обсуждение всех значимых условий. Если заемщик отказывается от выполнения обязательство по выплате долга, у него образуется определенная задолженность как по кредиту, так и по процентам, положенным кредитору за использование заемщиком полученных денежных средств. Сумма долгов может увеличиваться и за счет просрочки платежей, а также сопутствующих штрафных санкций.

Практика показывает, что реструктуризация, в соответствии с условиями договора по кредитным займам, часто не представляется возможной на деле. Банковские учреждения крайне неохотно соглашаются отменить проценты или предоставить заемщику рассрочку платежа. Взыскание задолженности в каждом отдельном случае предусматривает рассмотрение в индивидуальном порядке. Решения по делу также напрямую связаны с сопутствующими обстоятельствами. Например, если речь идет о взыскании образовавшихся долгов с организации, – действующего физического лица, располагающего имуществом на своем балансе, – приоритетной тактикой кредиторов является обращение в Арбитражный суд. Это действие направлено на признание заемщика банкротом и предусматривает взыскание из имущества юридического лица.

Какими методами может осуществляться взыскание долгов по кредитному договору?

На сегодняшний день кредиторы используют различные способы взыскания с заемщика задолженности, фактом ее возникновения является момент прекращения выполнения им платежных обязательств. Так, уклонение заемщика от внесения денежных средств, нарушение сроков платежей или перечисление недостаточной суммы средств является основанием для подтверждения наличия долгов. Фактические причины нарушения обязательств заемщика не имеют значения для кредитора. При условии прекращения выполнения обязательств по кредитному договору заемщик становится должником, а кредитор запускает процедуру принудительного взыскания.

Как правило, процессы по взысканию образовавшихся у заемщика задолженностей с кредитными договорами состоят из нескольких этапов:

• Самостоятельное взыскание. На этом этапе кредитор использует собственные силы и возможности для того, чтобы вернуть долг. Сотрудники организации могут выходить на связь с заемщиком, проводить переговоры по телефону или непосредственно в офисе организации. В некоторых случаях сотрудники могут сделать предложение реструктуризации долгов или пересмотра графика выплат для предотвращения начисления пени. Возврат денежного займа является правом кредитора, но не обязанностью. Исход дела на этом этапе напрямую определяется поведением заемщика. В случае укрытия заемщика от сотрудников банка и отказа от связи с ними, дело передается службе безопасности кредитора. Действия службы безопасности характеризуются большей настойчивостью. Если полномочий внутренней службы безопасности недостаточно для того, чтобы вернуть долг, банк обращается к службе коллекторов.
• Возврат через коллекторов. Коллекторы получают так называемую сдельную зарплату, которая определяется эффективностью их работы. Говоря проще, оплата труда коллекторов осуществляется лишь после возврата займа заемщиком. Таким образом, действия коллекторов значительно активнее, нежели действия внутренней службы безопасности. Коллекторы могут работать с должником на протяжении до шести месяцев. В случае продолжения уклонения от выполнения обязательств заемщиком банк переходит на следующий этап.
• Подача иска о взыскании денежных средств в суд. Исковое заявление подают на рассмотрение в суд в случае невозможности добиться возврата денежных средств альтернативными методами. Как правило, большинство кредитных организаций предпочитает решать вопросы с должниками в досудебном порядке. В случае продажи долга коллекторам подача искового заявления осуществляется от их имени. После вынесения определенного решения в отношении должника возвратом денежных средств занимаются исполнительные органы.
• Работа судебных приставов. Если суд постановил вернуть денежные средств банку или коллекторской службе, а решение вступило в силу, судебные приставы приводят его в исполнение. Сразу после определения суммы денежных средств, подлежащей возврату, эта сумма превращается в судебный долговой остаток. Ее изменение возможно только посредством повторного судебного разбирательства.

При возникновении любых проблем с кредитными договорами и невыполнением обязательств сторон, специалисты Московской муниципальной коллегии адвокатов рекомендуют участникам сделки прибегать к услугам квалифицированных адвокатов соответствующей специализации. Наши юристы тщательно изучат соглашение, характеризующее кредитный займ, права и обязанности сторон по договору. На основании полученной информации сотрудники коллегии разработают индивидуальную позицию взысканий при долгах со стороны заемщика и помогут вернуть денежные средства или добиться изменения условий в рамках реструктуризации.

Узнайте подробности сейчас или воспользуйтесь телефоном и онлайн-формой на нашем сайте, чтобы записаться на консультацию со специалистами Московской муниципальной коллегии адвокатов.

Цены на дистанционные консультации

Услуги для граждан и организаций